50대는 자산을 팔고, 60대는 자산이 불었다 — 2017년부터 2025년까지

2017년만 해도 50대 가구의 순자산이 60세 이상보다 3,254만원 많았습니다. 그런데 2025년이 되자 그 격차가 1,570만원으로 줄어들었습니다. 같은 8년 동안 두 세대의 자산이 모두 늘어났지만, 증가 속도가 달랐다는 뜻입니다. 정년을 앞둔 50대와 이미 정년을 지난 60대, 부동산 상승장에서 이 두 세대가 어떻게 다르게 움직였는지 봅시다.

격차가 절반 이하로 줄어든 8년

2017년 50대 가구의 평균 순자산액은 3억 7,026만원이었고, 60세 이상은 3억 3,771만원이었습니다. 50대가 약 3,300만원 더 많았습니다. 그런데 8년 뒤인 2025년을 보면 50대는 5억 5,161만원, 60세 이상은 5억 3,591만원입니다. 여전히 50대가 앞서 있지만, 그 차이는 1,570만원으로 좁혀졌습니다.

격차가 3,254만원에서 1,570만원으로 줄어든 것, 즉 1,685만원이 축소된 셈입니다. 이건 둘 다 자산이 는 것만으로는 설명이 안 됩니다. 왜냐하면 증가 속도가 다르기 때문입니다. 60세 이상의 순자산은 58.7% 증가했는데, 50대는 48.9% 증가했습니다. 정년을 앞둔 세대보다 이미 정년을 지난 세대가 더 빠르게 자산을 불렸다는 의미입니다.

이제 묻게 되는 건 당연합니다. 같은 부동산 시장, 같은 경제 환경인데 왜 두 세대는 다르게 움직였을까요?

2020년부터 격차 축소가 눈에 띄게 가속화했다

2017년부터 2019년까지 격차는 3,000만원대를 유지했습니다. 50대가 꾸준히 300만원 정도 앞서나가던 셈이죠. 하지만 2020년부터 달라집니다. 2020년 격차는 3,564만원에서 2021년 3,454만원으로 떨어졌고, 2022년엔 5,147만원으로 벌어졌다가 2023년 1,107만원으로 극적으로 좁혀집니다. 변화의 속도가 확 달라진 겁니다.

2020년과 2021년은 특별한 시기였습니다. 통계청 통계에 따르면 2020년 전국 아파트 매매가격은 5.36% 상승했고, 2021년은 9.9% 올랐습니다. 최근 10년간 최고 상승률이었죠. 동시에 정부는 저금리 정책으로 금융 대출 접근성을 확대했습니다. 이 시기에 부동산 거래액이 이 기간 중 최고인 290조원을 기록했다는 점도 중요합니다.

그런데 50대와 60대는 이 호황을 다르게 누렸을 가능성이 높습니다. 2020년 이후 50대의 연 평균 증가율은 1.2%에 불과했지만, 60세 이상은 2.3%였습니다. 정년을 앞둔 세대가 부동산 불장에서 더 적극적으로 움직이지 못했다는 뜻입니다.

정년 앞둔 50대는 현금화했고, 정년 지난 60대는 보유했다

2020년부터의 급격한 변화를 보면, 두 세대가 같은 시장 앞에서 전혀 다른 선택을 했음이 드러납니다. 50대는 2023년 유일하게 자산이 줄어들었습니다. 4억 9,736만원으로 전년 대비 1.7% 감소했습니다. 이는 자산 재편을 했을 가능성을 시사합니다.

정년을 앞둔 50대는 부동산 규제 강화와 금리 인상 우려 속에서 자산의 일부를 현금화하거나 다른 형태로 재배치해야 했을 겁니다. 2020년 임대차 3법(계약갱신 청구권, 전·월세 상한제) 시행 이후 전세 물량이 줄고 전세 가격이 급등했으니, 기존 부동산 자산의 성격이 달라졌기 때문입니다. 반면 60세 이상은 이미 정년을 맞이한 상태에서 기존 자산을 유지하면서 2020년부터 2021년까지의 부동산 상승 혜택을 그대로 누렸을 겁니다.

데이터에 나타난 것은 구체적인 선택이 아니라 결과일 뿐이지만, 이 결과가 명확하게 말해주는 건 명확합니다. 정년 시점이 자산 구성을 얼마나 크게 바꾸는지, 그리고 그 시점의 시장 환경이 얼마나 중요한지를 보여주고 있다는 점입니다.

세대별 자산 구성이 갈라졌다는 뜻

이 데이터는 단순히 숫자의 증감만을 보여주지 않습니다. 50대와 60대의 자산 구성 자체가 달라지고 있음을 암시합니다. 같은 부동산 상승장에서 50대가 현금을 확보한 반면, 60대는 부동산 자산의 비중을 유지한 셈입니다.

이게 왜 중요할까요? 부동산은 흐르지 않지만 현금은 흐르기 때문입니다. 정년을 앞둔 50대가 자산의 일부를 현금화했다는 건 향후 생활비, 의료비, 자녀 지원 등에 쓸 유동성을 확보했다는 의미입니다. 반면 60대가 부동산 비중을 유지한다는 건 이미 고정된 자산으로 은퇴 생활을 꾸려나간다는 뜻일 수 있습니다.

격차가 좁혀진 것이 반드시 좋은 신호는 아닙니다. 오히려 두 세대가 은퇴를 앞두고 얼마나 다른 선택을 강요받았는지, 그리고 그 선택이 앞으로의 생활 형태에 어떤 영향을 미칠지를 묻게 만듭니다.

당신의 자산은 평균보다 어디에 있을까

전국 평균 수치는 참고일 뿐, 당신의 은퇴 설계는 당신의 실제 자산에서 출발해야 합니다. 통계청 가계금융복지조사(https://kostat.go.kr/)에 접속하면 세대별, 소득 분위별 자산 현황을 직접 확인할 수 있습니다. 자신 가구의 자산이 평균의 몇 퍼센트 수준인지, 금융자산과 부동산 자산의 비율이 얼마나 되는지 들여다보는 것이 첫 단계입니다.

50대라면 남은 정년까지의 기간, 현재 자산 구성(얼마나 많은 부분이 부동산으로 묶혀 있는지), 그리고 정년 후 생활비 규모를 함께 고려해야 합니다. 부동산이 대부분인데 현금이 필요한 시점이 있다면, 지금 어느 정도는 현금화를 준비해야 할 수 있다는 뜻입니다. 60대라면 현재의 자산 수준과 구성이 앞으로 몇십 년의 은퇴 생활에 충분한지, 의료비나 예기치 못한 지출에 대비할 유동성이 충분한지 점검하는 시간을 가져야 합니다.

자녀 세대도 마찬가지입니다. 부모의 자산이 어느 정도 수준인지, 금융자산과 부동산의 비율이 어떻게 되는지 알아두면 향후 부모 부양과 자산 이전 계획을 세울 때 훨씬 현실적인 판단을 할 수 있습니다. 평균은 한 가지 참고값일 뿐입니다. 자신과 가족의 구체적인 상황에서 이 데이터를 읽으면, 단순한 통계가 미래 설계의 단초가 됩니다.

자료: 통계청 가계금융복지조사

※ 이 글은 공개 시장 데이터(한국은행·금융위원회·FRED)를 정리한 정보이며, 특정 종목·상품의 매매 권유나 투자 자문이 아닙니다. 과거 흐름은 미래 수익을 보장하지 않으며, 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.

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